Платежи и переводы во Всемирной паутине стали нормой для доброй половины пользователей интернета. Кроме того, практически все сервисы такого плана имеют собственные или сторонние карты. Платежные системы набирают обороты благодаря тому, что расплатиться за услугу или обналичить деньги можно посредством привычных пластиковых карточек.
Таких сервисов на просторах Сети довольно много и с каждым годом становится еще больше. И если бывалые пользователи более или менее ориентируются во всем этом многообразии, то новички попросту разводят руками и изучают рейтинги платежных систем в интернете в надежде выбрать свой оптимальный вариант. Выбор еще осложняется и тем, что у каждого есть какие-то свои запросы и предпочтения. И если один сервис хорош для первого пользователя, то не факт, что он будет отвечать требованиям второго и третьего. Так что разбираться есть с чем.
Ниже будет представлен рейтинг электронных платежных систем, куда вошли наиболее популярные и хорошо зарекомендовавшие себя сервисы. Все нижеописанные продукты можно найти на официальных ресурсах разработчиков, так что проблем с тестированием быть не должно. Рейтинг платежных систем составлен из расчета экспертных мнений (финансовые веб-журналы, независимые аналитические компании и т. д.), а также откликов рядовых пользователей.
Трудности выбора
Как уже говорилось выше, подобных сервисов довольно много, причем как от отечественных разработчиков, так и иностранных. Для более наглядной картинки мы обозначим рейтинги платежных систем мира и конкретно для России.
И у первых, и у вторых есть свои специфические (территориальные) преимущества и недостатки, которые нужно брать в расчет. Но обо всем по порядку. Начнем с российских сервисов и продолжим иностранными.
Рейтинг платежных систем в России:
- «Вебмани».
- «Яндекс.Деньги».
- «Киви».
Рассмотрим участников поподробнее.
«Вебмани»
«Вебмани» возглавила рейтинг платежных систем за счет своей популярности. Сервисом пользуется бо́льшая половина рунета. Практически на всех коммерческих интернет-ресурсах есть возможность расплатиться или получить оплату в «Вебмани».
Верификация пользователей происходит посредством аттестатов. Самый простой – псевдоним, не требует каких-то данных клиента, но сильно ограничен в операциях. С ним разве что мобильную связь можно без проблем оплатить, а на все остальное требуется более дотошная идентификация последующих аттестатов.
Для «начального» аккаунта необходимы паспортные данные в цвете, «персональному» нужна уже заверенная копия оных у нотариуса и соответствующее заявление. Но в этом случае количество и качество операций заметно вырастает: можно оформлять платежные карты, подключать клиентов к вашим веб-ресурсам, обналичивать услуги и т. п.
Особенности сервиса
Кстати, сервис «Вебмани» возглавляет отечественные рейтинги платежных систем для интернет-магазинов. После получения «персонального» аттестата у вас есть возможность принимать деньги от ваших клиентов посредством этого сервиса. Причем вся процедура организована крайне грамотно и обеспечивает высочайшую безопасность сохранения как персональных данных обеих сторон, так и финансовых средств.
Сам кошелек также невозможно взломать, особенно если подключена полная защита, вроде фирменных ключей Enum и перекрестных паролей. Так что «Вебмани» по праву занимает первое место в рейтинге платежных систем в России.
Но есть у сервиса и свои минусы, на которые частенько сетуют пользователи в своих отзывах. Один из таких – это не самый дружелюбный интерфейс. Разобраться с ним новичку довольно сложно, особенно если он «переехал» с нижеописанных сервисов. К тому же, процедура идентификации сложна, немного запутана, да и стоит немалых денег. Одни только услуги нотариуса выльются в круглую сумму. Во всем же остальном, это – надежная, проверенная временем и отлаженная платежная система.
«Яндекс.Деньги»
Многие называют «Яндекс.Деньги» национальной платежной системой. В принципе, так оно и есть. Сервис был сделан русскими, для русских и используется в большинстве своем русскоязычными пользователями. Система появилась многим позднее «Вебмани», но сразу нашла своих почитателей. Тем более любить ее есть за что.
Если вы попробуете переключиться с «Вебмани» на «Яндекс Деньги», то функционал последнего сервиса покажется вам простым, понятным и максимально дружелюбным. Вместо локального клиента здесь используется веб-интерфейс, где все грамотно разбито по категориям и никаких утомительных поисков, а также изучения инструкций вам не грозит. Система защищена от мошенников не хуже «Вебмани», но все же прецедентов взлома аккаунтов у «Яндекс Денег» немногим больше.
Судя по отзывам пользователей, сервис прекрасно адаптирован под российские реалии. Здесь вы найдете буквально все необходимое: оплата штрафов в ГИБДД, коммунальные услуги, погашение кредитов, взносы в муниципальные организации и многое другое.
Отличительные черты сервиса
Также платежная система работает с большим количеством отечественных интернет-магазинов, где непосредственно из веб-интерфейса можно ознакомиться с текущими скидками, акциями и тут же поучаствовать в них.
Пользователи в своих отзывах отмечают, что «Яндекс.Деньги» довольно легко «прикручиваются» к коммерческим веб-ресурсам и позволяют принимать оплату от клиентов. Но для этого нужна идентификация. Последняя организована заметно проще, чем у «Вебмани». Здесь можно пойти по сложному или простому пути. В первом случае необходимы заверенные копии паспорта у нотариуса и отправка документов почтой.
Во втором случае достаточно прийти с паспортом в одно из отделений «Евросети» и подать соответствующее заявление с внесением определенной (порядка 100 рублей) суммы денег. И уже через несколько часов ваш аккаунт будет идентифицирован. С него уже снимаются ограничения и можно заводить себе пластиковую карту и полноценно использовать сервис.
«Киви»
«Киви» – одна из самых старых и проверенных платежных систем. Судя по отзывам пользователей, ею пользуются по большей части новички. Сервис так же, как и «Яндекс.Деньги», не имеет локального клиента, управляться с ним нужно через веб-интерфейс.
Последний прост, понятен и не должен вызвать серьезных проблем с освоением. Сервис надежно защищает данные и финансы пользователя от взлома, но все же процент незаконного завладения аккаунтами немногим выше аналогичных показателей «Яндекс.Денег» и «Вебмани».
Пользователи в своих отзывах также отмечают, что система очень синергирует с коммерческими ресурсами и без особых проблем позволяет установить к себе на сайт прием платежей или оплату. В отличие от двух предыдущих сервисов, как таковой идентификации здесь нет.
Для нормальной работы, то есть с банковскими картами и рядовыми платежами, даже не нужно отсылать копии паспорта. Достаточно ввести данные в специальное поле. Но для более серьезных операций (крупные суммы, подключение интернет-магазина и т. д.) дотошная идентификация все же понадобится.
Лучшие зарубежные сервисы
Если вы по каким-то причинам не хотите доверять ваши финансовые средства отечественным платежным системам, то можно посмотреть в сторону зарубежных сервисов.
Рейтинг иностранных платежных систем выглядит следующим образом:
- Paypal.
- ePayments.
- Payeer.
Рассмотрим их поподробнее.
Paypal
Это самый популярный сервис в мире, возглавляющий международные рейтинги платежных систем. Штаб-квартира «Пейпел» находится в Сан-Хосе, что в штате Калифорнии США. В нашей стране сервисом начали активно пользоваться с 2011 года.
Платежная система позволяет создать кошелек в любой валюте, так что проблем с расчетами на нашей территории никаких нет. Увы, полноценные пластиковые карты для резидентов РФ не предусмотрены, а только предоплаченные (Prepaid). Сервис надежно защищает ваши данные и средства от взлома, посредством поэтапной аутентификации.
Судя по отзывам пользователей, «Пейпел» прекрасно подойдет тем, кто плотно работает с Ebay. С ним у сервиса отличная синергия и весь функционал последнего отлично работает в тандеме с платежной системой. С выводом средств также особых проблем нет, но условностей для подобных операций заметно больше, чем у отечественных сервисов.
ePayments
Эта платежная система также широко известна в мире, но по популярности уступает «Пейпелу». Тем не менее в России сервис довольно активно используют. В отличие от лидера рейтинга здесь можно оформить пластиковую карту, что значительно облегчает процедуру обналичивания денег.
Кроме того, сервис позволяет выводить средства со счета в российские платежные системы – «Вебмани», «Яндекс.Деньги» и «Киви», что также можно назвать явным плюсом. Интерфейс ePayments заметно попроще, чем у «Пейпела», поэтому разобраться с ним не составит особого труда даже новичку.
Пользователи в своих отзывах отмечают, что сервис станет отличным подспорьем для тех, чей интернет-бизнес не ограничивается российским контингентом. Здесь также без проблем можно «прикрутить» платежную систему к своему сайту. Для идентификации достаточно ваших паспортных данных и номера мобильного телефона.
Payeer
Еще одна иностранная платежная система, которая пользуется завидной популярностью в европейских странах, а также в России. Одна из главных особенностей сервиса – это анонимность. Поэтому платежную систему чаще всего используют как инструмент для транзита денег, нежели чем для других целей.
Судя по отзывам пользователей, даже в качестве первого кошелька сервис очень неплохо себя показал. Все данные и финансовые потоки надежно защищены и скрыты от посторонних глаз, но для большего спокойствия многие продвинутые пользователи рекомендуют оформить бизнес-аккаунт.
Для этого достаточно заполнить соответствующие графы, где нужно указать ваши персональные данные (паспорт, права, медицинская страховка и т. п.), а также заплатить указанную сумму. Оная зависит от текущих и предполагаемых расходов.
Пользователи отмечают, что интерфейс сервиса никак нельзя назвать сложным или запутанным, так что проблем с освоением функционала возникнуть не должно. Тем более на официальном сайте платежной системы есть подробнейшая видеоинструкция с русскими субтитрами.
fb.ru
С каждым днем в России становится все больше пользователей электронных платежных систем, которые имеют неоспоримые преимущества по сравнению с наличными деньгами. Журнал для инвесторов «Биржевой лидер», подготовил и опубликовал рейтинг 20 ведущих игроков рынка.
- оценка частоты запроса названия конкретной платежной системы за месяц, рассчитанная с помощью сервиса wordstat.yandex.ru;
- частота упоминаний о платежных системах в российских интернет-изданиях, рассчитанная с помощью агрегатора news.yandex.ru (Яндекс.Новости);
- регион анализа (а значит, и поиска в сервисе wordstat.yandex.ru) – Россия.
Пьедестал почета
Наиболее популярной у пользователей Интернета по-прежнему является платежная система «Visa QIWI Wallet». Это универсальный и удобный инструмент для оплаты товаров и любых повседневных услуг (интернета, телевидения, мобильной связи, коммунальных платежей), а также возврата кредитов. В апреле пользователи сделали 2,9 млн. запросов по этому сервису, в том числе 2 млн. пришлось на «киви», остальные искали название, написанное латинскими буквами (см. таблицу 1).
На второй позиции рейтинга «Биржевого лидера»оказалась старейшая электронная платежной системой на территории постсоветского пространства WebMoney, которая предлагает свои услуги с 1998 года. С ее помощью пользователи могут расплачиваться за ключевые услуги (интернет, мобильная связь, телевидение), а также совершать покупки в 20 000 магазинах, в которых принимают WebMoney. От лидера списка у нее оказался пятикратный отрыв — всего 608 тыс. запросов.
Третье место досталось системе «Яндекс.Деньги», отличающейся понятным и удобным интерфейсом. Это один из популярных сервисов компании Яндекс, ведущего поисковика в русскоязычной части интернета. Он предлагает широчайшие возможности по оплате услуг и позволяет делать покупки в большинстве российских интернет-магазинов. Название «Яндекс.Деньги» в поисковиках искали 428 тысяч раз.
В топ-5 также вошли платежные системы PayPal и Рапида
Как показало исследование, наибольший рост популярности показала платежная система «QIWI» (на 532 453 запроса в апреле 2014 года больше, чем в марте). Наибольшее падение продемонстрировала платежная система «PayPal» (-4 995 запросов за месяц).
Туркменам нет дела до электронных денег
Согласно полученным данным, больше всего в Интернете интересуются платежными системами граждане России. Как видно из таблицы 2, россияне вводили в строку поиска «платежная система» в Яндексе 143 404 раза за месяц. С учетом населения страны в 143 млн. человек, приходится один запрос на 1 000 человек. В топ-3 также вошли граждане Беларуси и Украины. Меньше всего платежные системы интересуют жителей Азербайджана (0,008 запроса на душу населения), Узбекистана (0,007 запроса), Таджикистана (0,006 запроса на 1000 жителей), Туркмении (0,002 запроса).
Лидеры PR в Интернете
Любой платежный сервис должен быть популярным в СМИ и социальных сетях, и только тогда он сможет завоевать доверие и признание со стороны пользователей. Так, самой «распиаренной» системой интернет-платежей в этом месяце стала «Яндекс.Деньги» – 308 упоминаний в агрегаторе Яндекс.Новости за месяц (см. таблицу 1), на втором месте –»QIWI» (305), на третьм — «Рапида» (122).
Аналитики журнала «Деловой мир» также изучили популярность систем электронных расчетов в социальных сетях Одноклассники и Вконтакте. Для этого они собрали статистику о том, сколько участников насчитывается в официальных сообществах платежных систем. В данном случае лидером оказался WebMoney с 127 707 участниками в группах. Вторую позицию у пользователей Одноклассники и Вконтакте занимает платежный сервис QIWI (77 959 участников), а завершил призовую тройку Яндекс.Деньги (37 379 участников).
bitcompass.ru
Что такое платежный агрегатор для интернет-магазинов?
Простыми словами, платежный агрегатор — это сервис для перевода электронных и безналичных денег от покупателей на счет онлайн-магазина. Он может не только принимать оплату, но и отправлять средства клиентам и решать прочие задачи в сфере электронных и безналичных платежей.
Агрегатор является посредником между платежной системой, потребителем и продавцом. По статистике, которую летом 2018 года опубликовала компания MARC, 66% интернет-магазинов используют платежные агрегаторы.
Обычно решение о подключении системы принимают те бизнесмены, которым невыгодно настраивать электронный кошелек через провайдера или пользоваться только услугой эквайринга банка.
Агрегаторы по приему платежей позволяют использовать несколько способов оплаты, включая разные виды цифровых денег, даже редко встречающиеся.
Да, предприниматель может заключить договор с каждым из операторов в отдельности. Но ведь их множество: помимо систем безналичного расчета есть цифровые деньги WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, а также sms-платежи, системы различных денежных переводов. Подписывать договор с каждой системой сложно и долго.
Платежные агрегаторы для интернет-бизнеса позволяют решить проблемы магазинов, но выбрать подходящую компанию не так просто, как кажется.
Сравнительный обзор платежных систем и агрегаторов
Читайте также: Как подключить онлайн-кассу к интернет-магазину
Скачать государственный реестр контрольно-кассовой техники>>>
Скачать государственный реестр фискальных накопителей>>>
Скачать список операторов фискальных данных>>>
Пошаговая инструкция по регистрации онлайн-кассы (читать полностью)>>>
Пошаговая инструкция по перерегистрации онлайн-кассы (читать полностью)>>>
На что обратить внимание при выборе платежного агрегатора?
На отечественном рынке успешно работают аж 60 платежных агрегаторов, поэтому интернет-магазину не нужно сразу бросаться в объятия первой компании, которая выслала предложение подключиться.
Надо выяснить все нюансы, провести небольшое сравнение, собрать информацию. Ведь от стабильности и функциональности сервиса будет зависеть прибыль магазина и снижение отказов клиентов перед оплатой товаров.
Рассмотрим 10 вопросов, на которые надо ответить, выбирая платежный агрегатор для интернет-магазина.
1. Давно ли этот агрегатор платежных систем существует в России?
Компании, работающие на рынке более 10 лет, считаются надежными и имеют внушительный список VIP-клиентов. Молодые компании пытаются занять свою нишу, снизив тарифы и заявив о персонализированном сервисе.
Однако если вы выбираете компанию, которая на рынке лишь несколько лет, внимательно прочитайте отзывы: так ли все хорошо с сервисом.
2. На какой бизнес рассчитана система приема платежей?
Агрегаторы прописывают разные условия для предпринимателей и юридических лиц. Кроме того, не все платформы приема денег сотрудничают с незарегистрированным бизнесом.
Важно! Платежный агрегатор для физических лиц отличается более дорогой тарифной сеткой, либо же требует заключать большее количество договоров, чем при работе с ИП и компаниями.
3. Какие виртуальные платежные средства принимает конкретный агрегатор?
Желательно, чтобы покупатель смог расплатиться не только банковской картой, но еще и цифровыми деньгами или же перечислить деньги со счета мобильного телефона.
Идеально, чтобы агрегатор принимал большинство платежей:
- банковские карты;
- цифровые (электронные деньги) Webmoney, Qiwi, «Яндекс.Деньги»;
- средства со счета телефона.
Также он может поддерживать и менее распространенные в России варианты оплат:
- терминалы (Элекснет, Евросеть);
- интернет-банкинг (например, от Сбербанка);
- системы переводов (например, Юнистрим).
4. Какова стоимость услуг? Какова комиссия?
Деньги за пользование услугой берет система безналичных платежей или цифровых денег, а также сам агрегатор.
Если агрегатор крупный, система платежей может сделать ему скидку за объем трансакций.
Если агрегатор небольшой, он может заманивать клиентов небольшой собственной комиссией.
Поэтому цена за услуги разная. Иногда агрегаторы могут брать комиссию за вывод средств.
Владельцы малого бизнеса считают, что лучшие платежные агрегаторы для интернет-магазина имеют невысокую комиссию и динамичную сетку услуг. Однако причинами слишком низкого тарифа могут быть скрытые платежи, комиссии или же невысокое качество обслуживания.
5. Есть ли у платежного агрегатора интересные фишки (ручное выставление счетов, sms-информирование, предоставление CMS, WS-интеграция и т.д.)?
Нужно ли это или нет конкретному интернет-магазину, решает его владелец. Если ручное выставление счетов обычно бесплатно, то sms могут стоить дорого.
Ручное выставление счетов — отправка счета на email или в sms со специальной ссылкой, через которую необходимо оплатить товар.
Sms-информирование — отправка смс-сообщения покупателю и собственнику (администратору) магазина о том, что оплата успешно совершена.
Предоставление CMS — услуга, согласно которой движок интернет-магазина может предоставить сам агрегатор. Это интересно небольшим магазинам, которые только осваивают интернет-коммерцию.
Реккаринг — возможность для постоянных покупателей не вводить реквизиты при каждой оплате, цифры вводятся методом автозаполнения. Все это существенно уменьшает количество отказов в момент покупки.
WS-интеграция позволяет встроить платежный агрегатор в сам сайт. Пользователь получит возможность платить внутри сайта, его не будет автоматически перебрасывать на окно агрегатора. Так же, как и реккаринг, ws-интеграция снизит количество отказов при оплате товара.
Холдирование — отложенная оплата товара по банковской карте, при которой средства на счету блокируются и списание проходит только после подтверждения владельца интернет-магазина.
6. Как систему можно интегрировать в интернет-магазин, соединить с онлайн-кассой?
Со второго полугодия 2017 года все интернет-магазины, которые принимают оплату безналичными платежами (картами), должны использовать онлайн-кассы (по ФЗ-54). Интернет-агрегаторы не берут на себя функцию платежных агентов, не выдают покупателям электронный чек.
Читайте также: Все о формировании и отправке электронного чека покупателю
Собственнику бизнеса на стадии выбора агрегатора надо узнать, как можно соединить платежный агрегатор с онлайн-кассой для работы в соответствии с Федеральным законом и требованиями налоговой службы.
Например, для интеграции «Яндекс.Кассы» интернет-магазины используют веб-сервис «Бизнес.Ру Онлайн-Чеки», который позволяет интегрировать более 70 касс (в том числе недорогие модели АТОЛ, «Штрих-М», «Дримкас», «Эвотор») с этим популярным платежным агрегатором.
С этим сервисом вы можете использовать единую кассу для традиционного и онлайн-магазина, а также печатать до 7200 чеков в час на одном кассовом аппарате.
Попробуйте бесплатно веб-сервис Бизнес.Ру Онлайн-Чеки прямо сейчас>>>
7. Если вы продаете товар и сотрудничаете с другими компаниями, то вас могут заинтересовать такие услуги, как рекуррентные платежи и массовые выплаты
Рекуррентные платежи — регулярные автоматические переводы денег в случае, если первоначальный платеж был подтвержден плательщиком и прошел успешно.
Особенность в том, что магазину не нужно хранить данные по карте. Полезны при b2b продажах, когда один клиент делает регулярные закупки (оформление так называемой «подписки» на товар).
Массовые выплаты — возможность интернет-магазину делать выплаты собственным клиентам по заданным реквизитам без вывода средств из системы.
8. Есть ли бонусы для постоянных клиентов?
Некоторые платежные агрегаторы уменьшают стоимость комиссии постоянным клиентам или же предоставляют другие бонусы.
Например, могут после оплаты показывать покупателю предложения со скидками и акциями других интернет-магазинов, которые сотрудничают с компанией.
9. Какой уровень технической поддержки
Сотрудники техподдержки помогут подключить агрегатор и решить проблемы, связанные с зависшими деньгами или же возвратом их покупателю.
Многие платежные платформы предлагают интернет-магазинам техподдержку 24 на 7. Удобно, если специалисты отвечают на вопросы не только по телефону, а методом чата на сайте или же с помощью мессенджера.
В чат можно прислать скриншот страницы, по которой есть вопросы. Также через чат коммуникация проходит быстрее.
Попробуйте веб-сервис Бизнес.Ру Онлайн-Чеки с бесплатной технической поддержкой по телефону и на сайте 7 дней в неделю. Специалисты выполнят все работы по поставке и настройке онлайн-кассы «под ключ», и вы сможете сразу начать принимать платежи с интернет-магазина.
Попробуйте веб-сервис Бизнес.Ру Онлайн-Чеки бесплатно>>>
10. Как решается платежным агрегатором проблема интернет-мошенничества?
Не каждый поставщик услуг грамотно решает вопрос мошенничества в интернете. Некоторые агрегаторы взваливают эту задачу на плечи бизнесу (нет службы мониторинга платежей и антифрод-системы для оценки финансовых транзакций в Интернете на предмет подозрительности с точки зрения мошенничества).
Но даже если консультант утверждает, что есть система защиты от интернет-мошенничества, надо уточнить, как она работает.
Например, если система приема платежей полагается лишь на классический антифрод, то по статистике, каждый пятый платеж может вызвать подозрение и быть отклоненным.
Если у покупателя с первого раза оплата не прошла, большая вероятность, что он не будет пытаться заплатить другим способом. Клиент просто покинет сайт интернет-магазина.
Читайте также: Как увеличить продажи в интернет-магазине
Какие могут быть преимущества у платежного агрегатора?
Перечисленные особенности платежной системы — «программа максимум» для бизнеса. Но обычно самостоятельно выбирают платежный агрегатор для сайта предприниматели, которые держат небольшой магазин.
Не все описанные выше фишки платежного агрегатора нужны малому бизнесу.
Предположим, речь идет об интернет-магазине детской одежды, который продает товар в России. Ему вряд ли понадобится услуга работы с нерезидентами РФ. Маловероятно, что кто-то захочет расплатиться за игрушку или костюм в долларах, поэтому обещанная мультивалютность будет неактуальна.
«Подписка» на товар? Тоже вряд ли. Так что рекуррентные платежи не нужны.
Массу платежных средств желательно охватить полностью, насколько это оправдано и выгодно собственнику бизнеса.
При выборе вариантов оплаты надо влезть в шкуру покупателя. Основными клиентами интернет-магазина детской одежды являются женщины в декретном отпуске или работающие дома.
То есть они могут пользоваться как банковскими картами, так и цифровыми деньгами (получать зарплату в Webmoney на фрилансе), а также переводить деньги со счета мобильного телефона. Но платежи с помощью терминалов приема наличных будут не так популярны.
Также следует обратить внимание на процент комиссии за определенные виды платежей. Если она ощутимо бьет по карману, то от такого платежа лучше отказаться.
Какие услуги будут интересны небольшому интернет-магазину?
- Реккаринг (наверняка есть постоянные клиенты, которые порадуются платежу в два клика).
- Холдирование (уменьшит риск, что при возврате товара деньги будут уже выведены из системы).
Если же вы хотите быстро запустить интернет-магазин с минимальными затратами с нуля — выбирайте тот агрегатор, который предлагает готовый движок или iframe интеграцию, которая органично смотрится на сайте.
Если же у вас есть программист, который займется внедрением функционала платежей в код интернет-магазина, то можно ориентироваться на те, кто предлагает WS-интеграцию.
Цена комиссии — важный момент при выборе платежной платформы, но необходимо учитывать остальной функционал, которые предлагают платежные сервисы.
Важно! Агрегатор должен приносить деньги владельцу бизнеса, а не головную боль. Только стабильность и скорость работы поможет пользователю закончить свою покупку, а предпринимателю получить прибыль.
Попробуйте веб-сервис Бизнес.Ру Онлайн-Чеки с простой и понятной интеграцией вашего интернет-магазина. Удобный и недорогой сервис для соединения платежного агрегатора с онлайн-кассой соответствует 54-ФЗ, не требует доработок на сайте и позволяет контролировать продажи в режиме реального времени.
Попробуйте веб-сервис Бизнес.Ру Онлайн-Чеки прямо сейчас>>>
Как заключить договор с платежным агрегатором: пошаговая инструкция
На каждом из сайтов прописаны свои правила заключения договора.
Обычно этот процесс проходит таким образом:
- На сайте заполняется форма заявки на подключение;
- С вами связывается персональный менеджер, который поможет настроить систему;
- Вы высылаете ему данные о вашем интернет-магазине (или заносите сведения в личный кабинет). Большинству платежных систем понадобится фото или скан паспорта руководителя;
- Вы заполняете и подписываете заявление на подключение. Некоторые платежные системы (например, Robokassa) еще требуют акт о технической готовности;
- Подписанное заявление либо отправляется в офис платежного агрегатора бумажным письмом, либо его требуется загрузить на сайт системы (как у «Яндекс.Кассы»).
После заключения договора вам дадут разрешение на настройку метода оплаты внутри магазина.
Как подключить платежный агрегатор к сайту
Обзор платежных агрегаторов для интернет-магазинов
Рейтинг платежных агрегаторов 2017 года по популярности, по данным компании MARC, возглавляет «Яндекс.Касса».
За прошлый год лишь ограниченное количество систем показали рост пользователей выше 0,5%. Среди них «Яндекс.Касса» (рост на 2%) и PayAnyWay (на 0,6%). У остальных прирост пользователей был несущественный, а Robokassa уменьшила свою долю на 1,1%.
Рейтинг платежных агрегаторов в России
|
|
Конец 2017 года, доля бизнеса, % |
Конец 2016 года, доля бизнеса, % |
|
1. «Яндекс.Касса» |
31,7 |
29,6 |
|
2. Robokassa |
9,2 |
10,3 |
|
3. Payeer |
4,8 |
4,6 |
|
4. UnitPay |
4,3 |
4,2 |
|
5. PayAnyWay |
3,5 |
2,9% |
|
6. Wallet One |
3,1 |
3,6 |
|
7. Interkassa |
3,8 |
3,6 |
|
8. Platron |
2,2 |
1,8 |
|
9. PayMaster |
2,0 |
1,9 |
|
10. RBK Money |
1,7 |
1,8 |
«Яндекс.Касса» — сервис онлайн-платежей для индивидуальных предпринимателей и компаний. Существует на рынке с 2013 года и управляется посредством платежного холдинга «Яндекс.Деньги».
Согласно версии Tagline, занимает первое место в списке лучших платежных агрегаторов.
«Кассу» можно подсоединить к сайту, интернет-магазину, странице блога, а также к аккаунту в соцсети.
Важно! «Яндекс.Касса» — это платежный агрегатор для физических лиц в частности. Чтобы подключиться к сервису, не обязательно быть ИП или же представлять компанию.
Однако есть некоторые условности по использованию «Яндекс.Кассы» физическими лицами. В их число входят:
- увеличенная комиссия,
- возможность вывода средств только на «Яндекс.Деньги».
Robokassa – один из старейших сервисов приема платежей в России. Ее история начинается с 2003 года, и клиентами являются более 50 тысяч компаний.
По версии Tagline, является вторым в списке лучших платежных платформ.
К Robokassa может подключиться как юридическое, так и физическое лицо. Разница в составлении договора (с юрлицом заключается один договор, с физлицом — договор публичной оферты на каждую операцию), а также в комиссии за платеж.
Onpay является одним из первых сервисов по приему электронных платежей в России, он начал работать в 2005 году.
Входит в список недорогих платежных агрегаторов.
Использовать сервис может только ИП или же юрлицо, также у Onpay.ru внушительный список требований к интернет-магазинам (отказывают сайтам на бесплатном хостинге или же с навязчивой pop up рекламой).
Из преимуществ Onpay – невысокий тариф. Комиссия за прием платежей самого агрегатора – до 1%, и это вместе с тарифом самих систем в интернете составляет от 1,5 до 6% от суммы платежа (в зависимости от вида цифровых денег). Однако есть комиссия за вывод средств.
RBK Моney (или «РБК Money») – платежная платформа, разработанная в 2002 году группой российских и украинских программистов, в 2008 году приобретенный холдингом RBK.
По версии Tagline занимает третье место в списке лучших платежных агрегаторов.
RBK Money работает с интернет-магазинами и традиционными магазинами. Может отказать сайту, который занимается бизнесом без регистрации. Не поддерживает прием цифровых денег, но имеет низкую комиссию при оплате банковскими картами.
PayAnyWay — агрегатор платежных систем, функционирующий с 2003 года.
Подключает к системе лишь юридические лица. Отличается средней комиссией (около 2,7%) для бизнеса по продаже и доставке товаров.
Пользователи отмечают высокий уровень технической поддержки и хорошую защиту от мошенничества (многоуровневый анализ платежа).
PayKeeper — система, функционирующая с 2013 года.
Отличается возможностью ежедневного вывода средств, а также невысокой комиссией. Предоставляет функцию выставления счета на электронную почту. Имеет хорошую защиту от мошенничества, а безопасность карточным операциям обеспечивает система 3D Secure.
PaymentCenter — процессинговая компания, предлагающая готовый платежный интерфейс для интернет-магазинов.
Работает только с юридическими лицами, поддерживает оплату исключительно банковскими картами. Комиссия зависит от различных условий. Обеспечивает надежную защиту от мошенничества, есть возможности для удобства клиентов интернет-магазинов.
Wallet One Единая касса — платформа, которая работает с 2007 года, и имеет гибкую систему тарифов.
Подходит для физлиц и интернет-магазинов. С ним могут работать как резиденты, так и нерезиденты страны. При приеме и выводе денег можно выбрать валюту, что удобно при торговле в других странах.
Net Pay — агрегатор, функционирующий с 2015 года.
Работает с интернет-магазинами индивидуальных предпринимателей и компаний, отказывает в сотрудничестве незарегистрированным как ИП физлицам. Средние тарифы, отличается выводом средств без комиссии. Техническая поддержка позволяет быстро интегрировать систему на сайт.
Fondy — система, которую знают на рынке России, Казахстана и Украины с 2014 года.
Отличается средним размером комиссии, работает с ИП (в том числе блогерами и фрилансерами) и компаниями. Предоставляет функцию «платежная кнопка».
Uniteller работает с 2008 года, с помощью этой платформы принимают платежи различные государственные учреждения на сайтах госуслуг. Отличается высокой защитой от мошенничества.
Dixi Pay — международная мультивалютная система платежей. Работает с 2009 года. Большое внимание уделяется безопасности оплаты.
Pay Master — платежная система, работающая с 2011 года.
Сотрудничает как с юрлицами, так и с физлицами. Есть два тарифных плана, более выгодный начинается от 800 тысяч рублей в месяц. Есть готовые модули оплат для популярных движков интернет-магазинов.
Check-n-pay — сервис для приема платежей с банковских карт. Есть поддержка кассовых аппаратов «АТОЛ».
MaxKassa работает как минимум уже три года (с 2015 года их VIP-клиентом является Samsung).
Сотрудничает с индивидуальными предпринимателями и фирмами. Тарифы средние, зависят от оборота. В числе требований к интернет-магазинам — подробное описание продаваемых товаров, с их характеристиками и свойствами.
Практически у всех перечисленных сервисов подключение бесплатное, Payment Center и PayKeeper не предоставили данных по стоимости подключения.
Сравнение платежных агрегаторов в 2018 году
|
Название |
Вывод средств (сроки) |
Карты банков* |
Цифровые деньги (Яндекс.Деньги, Qiwi, Webminey)* |
Мобильные операторы* |
Возможности |
|
Яндекс.Касса |
На следующий рабочий день |
3,5 % |
От 3,5 до 6% |
Есть, комиссия зависит от мобильного оператора. |
Позволяет клиенту платить всеми методами, причем принимает офлайн оплату и позволяет оформить кредит. Есть возможность массовых выплат, реккурентных платежей, предавторизация, выставление счета, интегрированное подключение, а также простая установка. Работает с несколькими банками, в том числе и Сбербанком, что обеспечивает работу без перебоев. |
|
Robokassa |
На второй рабочий день, автоматом |
1,5-5% |
3-7% |
5% |
Комиссия ставится ниже, если оборот торговой точки растет. Разработано специальное приложение для iPhone с возможностью оплаты со счета телефона. |
|
RBK Money |
Каждые три дня |
От 2,5% |
нет |
нет |
Личный кабинет со статистикой, поддержка разных валют, возвратов, рекуррентных платежей. Техподдержка по телефону круглосуточно. |
|
Check-n-pay |
Индивидуально |
2,5-2,9% |
нет |
нет |
В тариф входит 1000 бесплатных sms. |
|
Dixi Pay |
Комиссия 2% |
2,9%+0,25$ |
нет |
нет |
Dixi Pay удобна при торговле с другими странами. Деньги можно снять в банкоматах с помощью специальной банковской карты. |
|
Fondy |
Автоматически, на третий день |
2,9% и выше |
От 2,9% |
нет |
Быстрый старт, хорошая конверсия платежей (до 98%), защита от мошенничества, антифрод, финансовая гибкость: размер тарифа зависит от бизнеса и сферы деятельности. |
|
Net Pay |
На следующий рабочий день |
1,2% — 3,5% |
3-6% |
нет |
Платежи принимаются с любой точки света. Счета выставляются с подтверждением, покупатель не сможет оплатить, если товара нет на складе. Услуга удержания денег до получения товара. Подход к каждому клиенту, независимо от размера бизнеса. Предложение готовых модулей интеграции. Платеж можно отозвать в личном кабинете. |
|
MaxKassa |
В течение двух дней |
От 2,4% |
3,9-5,8% |
От 3,9% |
Быстрая обработка заявки на подключение. |
|
OnPay |
1-5 дней, может быть комиссия |
От 2,4% |
0,8-3% |
От 6% |
Предложение open source CMS, а также готовых решений. Для программистов доступен открытый код с комментариями. |
|
PayAnyWay |
Ежедневно |
2,7-2,9% |
2,5-8% |
От 4% |
Быстрое подключение, собственная многоуровневая защита от мошенничества. Автоматический возврат платежей. |
|
Payment Center |
Индивидуальный подбор условий. |
Предоставляется возможность периодических автоматических платежей, отправки счета по почте. Система предлагает функцию удержания средств до получения товара потребителем для более быстрого возврата. Есть личный кабинет, чтобы следить за движениями средств. |
|||
|
PayKeeper |
На следующий день |
1,3% — 2,5% |
нет |
нет |
Выставление счета на электронную почту. Интеграция средствами CMS. Прием POST-оповещений об оплате. |
|
Pay Master |
Без комиссии, на следующий день |
1,2-2,8% |
2-4% |
От 4,5% |
Маркетинг, в частности, публикация сообщений партнеров и рассылка об акциях на несколько миллионов подписчиков. Холдирование средств, возвраты, WS-интеграция. Ставка на безопасность ( PCI DSS, 3D-Secure, SSL- шифрование, антифрод и др.) |
|
Uniteller |
На следующий рабочий день |
0,6% — 2,9% |
2,5-6% |
5-10% |
Страница для оплаты настраивается под запрос интернет-магазина. Есть возможность приема рекуррентных платежей. Соответствует мировым стандартам безопасности: PCI DSS, PCI PIN Security, PCI PA-DSS. |
|
Wallet One Единая Касса |
Без комиссии от 3000 рублей. В любой момент по запросу. |
2,5 (в том числе и интернет-банкинг) |
нет |
нет |
Работа с конверсией платежей (конверсия в системе до 97%). Оплата в один клик от второй покупки. Наличие всплывающей страницы для приема денег, без лишних открытых окон. Быстрые возвраты денег клиентам. Отслеживание непрошедших платежей на отдельной странице личного кабинета. Готовые модули под движки интернет-магазинов. |
*В столбце указан суммарный процент комиссии платежной системы и самого агрегатора.
Обзор платежных агрегаторов и сводная таблица позволяют выделить наиболее подходящее решение для каждого вида бизнеса.
www.business.ru
Как выбрать платёжную систему для сайта?
Чтобы начать приём платежей на сайте, важно понять какие бывают платежные системы и чем они отличаются. Эта статья поможет владельцам интернет-магазинов разобраться в многообразии сервисов и выбрать лучшиий.
- Схема работы
- Основные понятия
- Комиссия
- Подключение
- Интеграция (модули CMS, API)
- Виды платёжных систем
- Интернет-эквайринг
- Интернет-кошельки
- Почтовые сервисы
- Интернет-банкинг
- Оплата с мобильного телефона
- Наличные
- Кредитование
Как это работает?
В общем случае любая система приема денежных средств работает так:
- от интернет-ресурса поступает запрос с суммой платежа (чаще всего методом переадресации на сайт платежного инструмента);
- покупатель вводит свои данные и система проводит платеж;
- денежные средства на счета продавца перечисляются в течение нескольких дней, за вычетом комиссии сервиса.
Для начала приема платежей на сайте необходимо выбрать систему приема платежей, заключить договор и провести техническую интеграцию. Для предпринимателя важно понимать как работают разные средства приема платежей, а так же что влияет на их выбор.
Что нужно знать?
Комиссия
Разумеется, услуги систем приема платежей не бесплатны для владельца бизнеса. Обычно взимается фиксированный % от суммы каждой операции, в среднем 3%. Однако, в зависимости от типа вашего бизнеса, месячного оборота и подключаемого метода эта ставка может меняться. Например, высокорисковые категории могут подключить оплату картой на сайте минимум за 5-6% и далеко не у всех платежных партнеров, тогда как стандартный интерент-магазин скорее всего получит ставку в 3%.
Так же важно понимать ограничения по обороту: большинство крупных систем приема платежей имеют специальные условия для сайтов с оборотом >1 млн.р./мес. И наоборот, у вас не получится подключиться к крупному эквайринговому партнеру если за месяц через ваш сайт проходит только 50 тысяч р.
Чаще всего комиссия взимается с интернет-сервиса, но некоторые системы приема платежей для интернет-магазинов предлагают настроить снятие комиссии с покупателя. Т.е. сумма платежа для вас в каталоге сайта и по факту не меняется, а покупатель платит чуть больше.
Иногда встречаются платежные системы с абонентской платой, без % с каждой транзакции. Если на вашем сайте покупки совершаются не каждый день, рекомендуем обходить стороной подобные решения так как они для вас абсолютно не выгодны. Аналогично платного подключения: зачастую новички в ритейле переходят от партнера к партнеру в первое время работы сайта. Конечно, вам не захочется терять сумму, потраченную на старте.
Подключение
Вне зависимости от типа инструмента приема платежей есть несколько вариантов по подключению для начала приема платежей на сайте.
А) Напрямую — вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно. Часто такой способ позволяет получить доступ к лучшим ставкам комиссии, но требует больше времени в случае, если вам нужно несколько разных опций.
Б) Через агрегатора — можно заключить один договор, провести одну техническую интеграцию и начать принимать платежи на сайте сразу несколькими способами. К сожалению, ставка комиссии в таком случае будет на 0,5-1,5% выше чем при прямом подключении, но вы сэкономите время, а так же ресурсы — зачастую у платежных интеграторов гораздо лучше развито сопровождение клиентов, а особенно малого бизнеса.
Техническая интеграция
Интеграция никак не увеличивает стоимость обслуживания в системе приема платежей, комиссия взимается только за платежи. Однако, вариант интеграции влияет на удобство и конверсию процесса платежа на вашем сайте.
Самым простым вариантов будет подключение через переадресацию на сайт платежного партнера. При такой выбранной опции вашим техническим специалистам не придется практически ничего настраивать — вы сможете начать принимать платежи на сайте за несколько минут! Заметим, для пользователя это самый неудобный и недоверительный вариант, что не очень позитивно скажется на конверсии в успешный платеж.
Однако, если ваш сайт реализован на одной из популярных CMS, обратите внимание на системы или агрегаторов, имеющих специальные модули. Таким образом вы откроете для себя больше возможностей тонкой настройки (кастомизации) процесса платежа на вашем сайте.
И наконец, если вы обладаете штатом программистов и ваш сайт написан «с нуля», разумно подключиться по API платежной системы. Такой вариант потребует больше времени на подключение, но в будущем позволит максимально повысить конверсию за счет более тесной интеграции в ваш сайт: встраивание формы оплаты в вашу страницу, ввод части данных для совершения операции в вашем интерфейсе, отсутствие переадресаций и другие опции.
Какие платежные системы есть на рынке?
Итак, рассмотрим основные виды инструментов:
Интернет-эквайринг
Прием платежей с банковских карт. Самый популярный и удобный способ для приема платежей на сайте. Прямое подключение к банкам практически невозможно для малого бизнеса. Поэтому рекомендуем воспользоваться услугами агрегаторов или процессинговых центров (по сути отдельной категории агрегаторов, специализирующихся именно на карточных операциях).
Если вы хотите подключиться к банку напрямую, сравните тарифы банков на Интернет-эквайринг. Если же необходимо большее разнообразие платежей, ознакомьтесь с ТОП платёжных агрегаторов.
Интернет-кошельки
Наиболее многочисленный класс платежных систем. Пользователь создает «кошелек» (счет) в системе, указывает личные данные и получает доступ к оплате товаров, услуг, переводам физ. лицам. Если к сайту подключен такой метод оплаты, то при платеже плательщику выставляется счет в систему для оплаты. В процессе оплаты интернет-кошельки могут запрашивать дополнительное подтверждение операции, аналогично 3DSecure в эквайринговых операциях. Для интернет-кошельков действительны законодательные ограничения на сумму платежа (ФЗ 115): не более 15 000 р. для плательщиков, не прошедших процедуру идентификации.
Самые популярные в России интернет-кошельки: Яндекс.Кошелек, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Наиболее известной международной электронной валютой является Биткоин.
Платежные терминалы
Весьма дорогой способ оплаты: ставки комиссии могут превышать 10%! Однако, в отдаленных поселениях зачастую оплатить покупку в сети можно только через офлайн-терминал. Самый важный параметр терминальной сети — география покрытия.
Обратите внимание, возвраты (refund) для такого способа оплаты требуют больших усилий, и ваши покупатели будут вынуждены ждать возврата средств около недели. Кроме того, для терминальных платежей так же действует ограничение на сумму разового платежа: 15 000 р. Тем не менее, существуют случаи, когда подключение такой платежной системы для сайта позволяет заметно расширить возможности бизнеса.
Почтовые сервисы
Дополнительным способом расширения географии покупок становится подключение «Почты России» или служб доставки. Оплата покупки происходит при получении заказа. Подключение такого метода совершения платежа разумнее реализовывать через агрегатора: возможны ограничения по обороту и достаточно сложные с точки зрения реализации API.
Интернет-банкинг
Платежный метод по процессу оплаты очень похож на интернет-кошельки, но имеет особенность: выставление счета производится не на кошелек, а на банковский счет плательщика.
Многие плательщики предпочитают такой способ оплаты, поскольку не требуется вводить данные карты, что не всегда безопасно. К сожалению, прямое подключение часто недоступно небольшим магазинам из-за ограничения на месячный оборот, аналогично подключению интернет-эквайринга.
Оплата с баланса мобильного телефона
Для небольших сумм платежей весьма удобна оплата с баланса телефона. Особенно часто этот способ оплаты применяется в игровых сервисах. Есть несколько вариантов осуществления платежа.
Существует ряд провайдеров мобильных платежей, которые выступают посредниками между оператором сотовой связи и продавцом услуги. Каждый провайдер имеет свою систему тарифов и настроек для каждого оператора и региона. При подключении через агрегатора магазину становятся доступны несколько платежных шлюзов, в зависимости от потребностей бизнеса. Для всех видов оплаты с мобильного телефона действуют лимиты на разовый платеж, обычно в диапазоне 1-5000 рублей.
Наличные
Даже учитывая статистику увеличения оборота карточных операций в последние годы, некоторые все равно предпочитают оплачивать товары и услуги наличными. Такие услуги часто предоставляют салоны связи, например «Связной» и «Евросеть».
Кредитование
Новый на рынке способ оплаты для сайта: покупка товара в кредит с подтверждением выдачи кредита от банка онлайн. Магазин интегрируется с банком, предоставляющим услугу или агрегатором. В процессе покупки клиент предоставляет все требуемые банку данные и получает предварительное одобрение кредита. Договор заключается в течение нескольких дней уже без участия магазина. После успешной выдачи кредита банк уведомляет магазин по API, а клиент получает свой заказ.
Итак, мы рассмотрели основные понятия приема платежей через интернет. Рекомендуем подключать только 2-3 популярных платежных системы, что позволит принимать платежи через сайт у максимально большой части вашей аудитории. Увы, начинающие владельцы бизнеса часто совершают одинаковую ошибку: тратят много времени на подключение всех возможных опций, когда можно было настроить только прием платежей с банковских карт и начать получать прибыль в самом начале работы интернет-сервиса.
Автор: Юлия Б.
mainmine.ru